중소기업 재직자라면 주목해야 할 상품이 있습니다. 바로 중소기업재직자 우대 저축공제입니다. 중소기업 재직자가 월 최대 50만원을 적립하고, 중소기업은 재직자 납부금의 20%를 지원해 만기 시 재직자에게 전액을 지급하는 상품입니다.
최근 기준금리까지 내려가서 안 그래도 그리 높지 않았던 예적금 금리도 함께 내려갈 가능성이 높아졌는데요.
중소기업재직자 우대 저축공제처럼 정부에서 운영하는 상품을 잘 활용한다면 목돈을 모을 수 있지 않을까 싶습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제
중소기업 재직자가 5년간 매월 50만원씩 총 3000만원을 납입하면, 5년후에 1027만원이 더해져 4027만원을 수령할 수 있습니다. 최대 연 13.5%의 적금을 가입해 34% 수익을 올리는 효과가 생겨 자산을 형성하는데 효과가 있을 것으로 보입니다.
가입대상
중소기업 재직자(중견기업, 대기업 재직자는 지원제외)라면 가입이 가능합니다.
가입금액
재직자는 최소 월 10만원에서 최대 50만원(가입 단위 1만원)까지 가입이 가능합니다. 기업은 재직자 납부금의 20%로 가입해야하며, 최소 월 2만원에서 최대 10만원까지 가입이 가능합니다. 가입 단위 1000원입니다.
가입기간
가입 기간은 5년입니다. 기간이 너무 길다는 생각도 들지만 따로 재테크를 하지 않는 직장인들은 차라리 안정적이고 원금을 잃지 않는 상품 가입도 좋을 것 같습니다.
가입방법
1. 근로자의 의사로만 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 근로자와 기업이 협의가 됐을 때 가입이 가능합니다.
2. 협의가 됐다면 기업에서는 대상자 선별과 납입 금액을 확정하고 은행을 선정합니다.
3. 기업과 중소벤처기업진흥공단(중진공)이 기업지원금 납부협약을 맺습니다.
4. 중진공은 은행에 가입대상 재직자를 통보합니다.
5. 은행이 가입대상 재직자에게 안내하고, 계좌 개설을 진행합니다.
알아두세요!
* 기업은 중소기업기본법 제2조 제1항에 따른 중소기업이어야 합니다.
* 일반유흥 주점업, 무도유흥 주점업, 기타 주점업, 기타 사행시설 관리 및 운영업, 무도장 운영업은 제외합니다.
* 가입제한 기업
- 휴‧폐업 중인 기업(단, 재해를 직접 원인으로 휴업 중인 기업은 포함)
- 국세 또는 지방세를 체납 중인 기업(단, 세금분납계획에 따라 성실하게 납입하고 있는 기업은 포함)
- 공제 약관 제5조 대한 공제 가입 제한 기업 및 재직자(부정수급, 부당행위, 직장 내 괴롭힘 등)
가입자 혜택
<중소기업>
- 정부에서 기업납입금 전액 손금(비용)인정 및 연구인력개발비에 대해 세액공제를 적용해줍니다.
1) 비용인정 : 기업 납입금에 대하여 손금(법인기업) 또는 필요경비(개인기업) 인정
2) 세액공제 : 일반연구‧인력개발비 세액공제 적용(당기 발생액의 25% or 증가발생액(당기 발생액-전기 발생액)의 50% 선택 적용)
- 금융기관은 IBK중기재직자우대 저축펀드 조성, 법정의무교육 온라인과정 무상지원, 가입기업 컨설팅 등을 제공합니다.(기업은행) 또한 중소기업 이용 대출금리 우대, 중소기업 수수료 지원, 가입기업 컨설팅 등을 제공합니다. (하나은행)
<재직자>
- 정부에서 만기시 기업지원금에 대해 소득세 50%(청년근로자 90%) 감면 혜택을 줍니다.
- 금융기관은 가계대출금리 및 각종 수수료 감면, 예금담보대출 금리 감면, 복지증진 프로그램 등을 제공합니다. (기업은행) 금융수수료 우대서비스, 주요 통화 환율 우대, 가입자 대상 단체보험 등을 제공합니다. (하나은행)
만기공제금 수령액
재직자가 10만원 납입 시 기업지원금은 재직자의 20%인 2만원이며 5년 동안 모았을 때 만기 예상 수령액은 806만원입니다. 재직자는 5년동안 600만원의 납입금을 내면 됩니다.
같은 방식으로 재직자 납입금이 30만원, 기업지원금 6만원이면 5년 만기 수령액은 2418만원입니다. 여기서 재직자 납입금은 1800만원입니다.
재직자 납입금이 최대 가입금액인 50만원이고, 기업지원금이 10만원일 때 5년 만기 수령액은 4029만원입니다.
이는 은행 5% 단리, 중진공 3% 복리, 세전기준으로 산출한 것으로 결과적으로 봤을 때 재직자 납입금 대비 134% 수령(단, 금리에 따라 변동 가능)하게 됩니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제 금리
재직자 납입금은 은행(기업,하나), 기업 공제부금은 중소벤처기업진흥공단이 관리합니다. 기업 공제부금은 한국은행 발표 금융기관 가중평균금리를 적용(3.03% ,24.4Q기준)하고, 재직자 납입금은 우대금리를 적용 (24.4Q기준)합니다.
